Washington (DC).- La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha tomado medidas definitivas para prohibir a la empresa Student Loan Pro y a su propietaria, Judith Noh, ofrecer productos financieros a consumidores.
Según la CFPB, la compañía violó la ley federal al cobrar tarifas por adelantado por servicios relacionados con el alivio de deudas estudiantiles, servicios que los consumidores podían obtener de forma gratuita a través del Departamento de Educación de los Estados Unidos.
La decisión incluye la disolución de Student Loan Pro y otra empresa relacionada, FNZA Marketing, LLC, así como una multa monetaria civil. Esta acción marca un precedente importante en la lucha contra las estafas en el sector financiero que afectan a miles de prestatarios de préstamos estudiantiles.
Cobros ilegales por servicios gratuitos
Student Loan Pro, fundada en California en 2015, ofrecía servicios de alivio de deudas a consumidores con préstamos estudiantiles federales, utilizando técnicas de telemercadeo para llegar a sus clientes. Sin embargo, la CFPB descubrió que la empresa cobraba tarifas iniciales de hasta $795 a los consumidores, a pesar de que los programas de alivio de deuda a los que los consumidores accedían eran completamente gratuitos.
La Regla de Ventas por Telemercadeo, establecida por la ley federal, prohíbe a las empresas solicitar pagos por adelantado por servicios de alivio de deudas antes de lograr algún resultado tangible, como una renegociación o reducción de la deuda. Esta regla busca proteger a los consumidores de posibles abusos y fraudes en un mercado vulnerable.
Entre 2015 y 2021, se estima que las prácticas de Student Loan Pro afectaron a aproximadamente 3,300 consumidores, quienes pagaron un total de $3.5 millones en tarifas indebidas.
Medidas contra la propietaria y la empresa
En 2021, la CFPB presentó una demanda contra Student Loan Pro, Judith Noh y Syed Gilani, gerente y propietario de facto de la empresa. Según la sentencia propuesta, Judith Noh deberá:
- Disolver Student Loan Pro y FNZA Marketing, LLC.
- Pagar una multa civil de $2,000, una cantidad significativamente reducida debido a su incapacidad económica demostrada.
- Abstenerse permanentemente de ofrecer servicios financieros o de alivio de deudas.
Además, la sentencia prohíbe a Noh y su empresa colaborar con Gilani o permitirle usar sus cuentas bancarias.
Mientras la sentencia contra Noh y Student Loan Pro parece inminente, las acusaciones contra Syed Gilani siguen en curso. Esto implica que la investigación de la CFPB no ha terminado y que podrían surgir más sanciones relacionadas con el caso.
Protección para los prestatarios
La CFPB subraya que los programas de alivio de deudas estudiantiles federales son gratuitos y están disponibles directamente a través del Departamento de Educación. Asimismo, la entidad ofrece recursos educativos y orientación para que los prestatarios eviten caer en estafas similares.
Los consumidores que sospechen de prácticas indebidas pueden presentar quejas en el sitio web de la CFPB o comunicarse al (855) 411-CFPB (2372). Para aquellos empleados que tengan información sobre violaciones de leyes de protección financiera, la CFPB dispone del correo electrónico whistleblower@cfpb.gov.
Un llamado a la precaución
La acción de la CFPB sirve como un recordatorio de la importancia de verificar la legitimidad de los servicios financieros antes de realizar pagos. En el caso de los préstamos estudiantiles, los consumidores deben informarse sobre sus opciones gratuitas y consultar directamente con el Departamento de Educación o con instituciones reconocidas.
El caso de Student Loan Pro no solo resalta las consecuencias legales para las empresas que incumplen la ley, sino también la necesidad de educar a los consumidores sobre cómo protegerse de las estafas.
Este caso refuerza el compromiso de la CFPB de salvaguardar los derechos de los consumidores y erradicar las prácticas fraudulentas en el mercado financiero.
